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工行、建行2018年凈利潤雙雙增長 不良貸款率均同比下降3個BP

發文日期:2019/03/29閱讀量:92

昨日晚間,工商銀行發布了2018年年報,再加上前一日建行也發布了2018年年報,國有大行的經營業績逐步浮出水面。


值得注意的是,兩家銀行去年實現凈利潤同比也均實現正增長,不良貸款率雙雙下降,交上了一份盈利增長、資產質量逐步提升的答卷。


盈利均有所增長  資產質量持續改善


工商銀行2018年年報顯示,該行去年實現營業收入7251.21億元,同比增長7.3%;實現凈利潤2987.23億元,保持全球銀行業最高水平,同比增長3.9%,增幅較2017年同期提升0.9個百分點;實現手續費及傭金凈收入1453億元;凈利息收益率2.3%,同比提升8個BP。截至去年年末,工行資產總額為27.7萬億元,較2017年年末增長6.18%。


建行2018年實現營業收入6588.9億元,同比增長5.99%;實現凈利潤2556.26億元,同比增長4.93%,同比提升0.1個百分點;利息凈收入同比增長7.48%;凈利息收益率為2.31%,同比上升10個基點;手續費及傭金凈收入同比增長4.45%;平均資產回報率為1.13%,平均股東權益回報率為14.04%;成本對收入比率為26.61%。截至去年年末,建行資產規模達23.22萬億元,較2017年年末增長4.96%。


值得注意的是,兩家銀行去年資產質量持續改善,不良貸款率均較2017年年末有不同程度的下降。


截至2018年年末,工行不良貸款率較2017年年末下降0.03個百分點至1.52%,連續八個季度下降;該行逾期貸款與不良貸款的剪刀差下降46%,連續10個季度下降;撥備覆蓋率達到175.76%,提升21.69個百分點。全年清收處置不良貸款2265億元,同比多處置338億元,進一步夯實了資產質量基礎。


而建行去年的不良貸款率同樣下降了0.03個百分點,從2017年年末的1.49%下降至2018年年末的1.46%;該行撥備覆蓋率大幅提升,從171.08%提升至2018年的208.37%。逾期貸款率較去年年初下降0.02個百分點,新暴露不良率同比下降0.11個百分點,關注類貸款比率較去年年初下降0.02個百分點。逾期貸款與不良貸款剪刀差穩定為負,逾期90天以上貸款與不良貸款比率為60%。


與此同時,兩家銀行均推出了現金分紅預案,且分紅總額和每股分紅較2017年均有所上升。工行2018年度預計現金分紅金額為893億元,即每10股稅前分紅2.506元(含稅)。自上市以來,工行累計為股東創造了超過9000億元的現金分紅回報,連續11年保持A股年度現金分紅總額最高的上市公司。建行則擬向全體股東每10股派發現金股息3.06元(含稅),共計現金分紅765.03億元。


此外,《證券日報》記者梳理工行、建行年報披露的股東持股情況還發現,去年第四季度,證金公司對這兩家銀行均進行了增持操作,其中,增持工行股份511萬股,增持建行股份168萬股,而同為兩家銀行第一大股東的中央匯金公司的持股數量則未有變化。


踐行普惠金融  大力推進金融科技戰略


2018年,工行、建行均大力實施金融科技戰略,金融與科技融合發展生態體系深入構建,并為業務發展提供了有力支撐。


工行去年全面推進智慧銀行建設,成功實現金融“正規軍”成為金融科技的“主力軍”。e-ICBC3.0取得新成效,融e行、融e購、融e聯“三融”平臺用戶數全面破億,其中手機銀行“融e行”客戶達到3.13億戶,同比增長11%,客戶規模、客戶粘性和活躍度均位居市場第一;全年網絡金融交易額約680萬億元,交易量占到全行業務筆數的98%。智慧銀行信息系統(ECOS)建設有序推進,實現了對大零售等28個主要業務架構的整合構建。場景建設加快推進,API平臺已對外開放9大類400余項金融服務,建設互聯網場景1700個,涵蓋政務、信息、生活、消費、出行、教育、理財投資等主要生產生活領域。


建行以智慧聚能激發新動力啟動新一輪金融科技“TOP+” 戰略,成立建信金融科技公司,整合形成七大核心事業群。探索市場化的人才培養和激勵機制,與專業機構合作建立開放式平臺,形成聚合前沿科技、金融場景、創新商業模式的“生態朋友圈”,全方位提升對現代科技的吸收、轉化和實踐能力。


工行、建行在去年持續加大普惠金融力度,發揮大行引領作用,服務民營和小微企業成效顯著。


截至2018年年末,在工商銀行有融資余額的民營企業近8萬戶,較2017年年末增長10%,占全部融資企業客戶數量的近80%;貸款余額1.78萬億元,增加1100多億元,處于市場領先水平。該行單戶授信總額1000萬元以下的小微企業貸款較去年年初增加492億元,增幅為18.1%;小微企業貸款客戶30.8萬戶,增加9.1萬戶。針對小微企業的產品創新成效顯著,其中“經營快貸”純信用線上產品已為60余萬戶小微企業授信超過3000億元,累計發放貸款400多億元。對民營和小微企業平均貸款利率低于市場平均水平,其中去年第四季度新發放小微企業貸款平均利率不到4.5%。


建行去年普惠金融貸款增幅明顯,該行去年普惠金融貸款余額6310億元,較2017年增加2125億元,增幅為50.78%,余額和增幅在同業中排名第一,去年建行小微企業貸款不良率不到0.4%。“小微企業是國民經濟中的重要群體,融資難融資貴是痛點。建行把普惠金融作為戰略提出來,體現的是家國情懷和國有大行的責任擔當。建行所有的利潤來自社會,也應該回饋社會”,建設銀行副行長章根生在昨日召開的業績說明會上表示。


(來源:證券日報)

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