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天上掉“貸款”?央行提醒:防范“看似無門檻”的貸款套路

發文日期:2019/03/20閱讀量:129

高額“砍頭息”、暴力催收、7000元3個月變50萬,這是近日315晚會曝光的“714高炮”現金貸亂象。


湖南是否有類似業務?消費者該如何防范?日前,央行針對金融消費者權益做出提示,防范各種“看似無門檻”的貸款套路,警惕陌生電話推銷貸款和非法網絡貸款。


高利貸呈“線上化” 湖南也有類似受害者


什么是“714高炮”?指的是貸款期限7-14天,利息超高的現金貸。比如借款人借1500元,實際到手僅1000元左右,7天后要還1500元。用戶經過不斷地拆東墻補西墻,從最初的7000多元,3個月變成了50多萬元。


在搜索引擎輸入“長沙”“貸款”兩個關鍵詞,網頁會冒出大量的貸款信息,打著“額度高、放款快、無抵押、無擔保”貸款信息比比皆是,部分貸款信息甚至打著銀行的旗號,非常有誘惑力。“您的申請已通過,20500元已放入賬戶,點擊即可提現”“專業房產抵押貸款,額度高達8成,利息4厘”“長沙車可貸、房可貸、事業單位更好貸”“新渠道,專接疑難戶,48小時下款”……


可一旦沾上,就可能會掉進無盡的深淵。2018年,湖南就曾發生一起令人傷痛的案件:一位媽媽帶著2歲的女兒、4歲的兒子沉水自殺身亡,她的丈夫何某在24個月內,通過130多個平臺申請借款,為償還欠款,何某投保企圖以假自殺騙保。然而,他的假自殺導致了妻子和子女的真自殺。


放貸人更懂法 借款人往往“難上岸”


為什么高利貸屢禁不絕?一位金融學者表示,隨著網絡貸款的興起,以往的高利貸逐漸呈現“線上化”,只需下載幾個貸款APP,貸款即可觸手可及,一些自制力不強又急需貸款的人很容易陷入拆東墻補西墻的陷阱。


近年來,“校園貸”“套路貸”“裸條貸”等高息民間借貸層出不窮,部分甚至釀成慘重后果。為此,監管部門曾針對網貸行業亂象下發《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》,教育部等部門還曾要求各地高校集中開展風險警示教育工作。


但由于民間借貸的隱蔽性,加上部分平臺“打一槍換一個地方”的經營方式,導致監管難以持續。


長沙一法律人士表示,部分放貸人比借款人更懂法,往往通過一些合法的方式不斷將本金滾雪球,這往往也是借款人后期被動,“難以上岸”的一個原因。


從源頭開始預防 年化利率超36%的貸款應謹慎


日前,人民銀行進行消費提示,提醒金融消費者需增強風險責任意識,提升風險管理能力合理負債。首先需弄清楚借款成本,根據最高人民法院關于民間借貸利率的規定,如果發現年化利率超過36%,應謹慎考慮,避免過度負債。


如果約定的是月利率、周利率、日利率,該如何進行換算?可通過簡單公示:年化利率=月利率*12=周利率*52=日利率*365進行換算。


此外,金融消費者尤其要關注利率之外的一次性費用,明白自己實際承擔的成本。有的公司會收取手續費、服務費、中介費等各種名目的費用,借款人要將因貸款而產生的各項費用列入成本來計算自身的真實借貸成本。


針對目前日益頻繁、觸手可及的電話推銷及頗具創意的網絡貸款推銷,人民銀行提醒金融消費者尤其是消費需求旺盛的年輕人在參與借貸前要注意防范“看似無門檻”的貸款套路,莫因貪戀“小便宜”而掉入套路和陷阱。


貸款小貼士


1、金融消費者要堅決遠離兩類不具有金融從業資格的機構:一是在國內不受金融管理部門監管的機構;二是自稱在境外接受金融監管的機構。


2、機構放貸必須取得相應的資質,金融消費者要避免向非法的放貸機構尤其是沒有資質的網絡放貸公司借款應急。遇到有以下特征且主動找上門的所謂“放貸機構”或“信貸專員”要小心謹慎,多方確認后再行動。


3、充分運用具有公信力的第三方平臺例如“國家企業信用信息公示系統”查詢公司的經營范圍及經營異常情況;充分運用我國金融管理部門(中國人民銀行、銀保監會、證監會、地方金融管理部門等)的官方網站查詢受監管的機構名單。


4、普通金融消費者要正確評估自身的風險承受能力,多咨詢身邊熟悉的專業人士,多學習相關金融知識,看不懂的業務不觸碰,沒有說清楚風險點或看不透風險的產品要遠離。


5、對機構的真實身份含糊其辭,不愿正面回應或自稱是正規銀行貸款(或自稱有合作);對年化利率的詢問避而不談,尤其是當實際借款利率超過36%時;以各種噱頭吸引客戶,尤其是用“免費”“免息”“零利率”等套路誤導普通金融消費者;以“信息科技公司”或“貸款咨詢”名義來放貸,實則是中介公司或違法放貸等,消費者需提高警惕。


(來源:紅網)

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